Retteghetnek a devizahitelesek, mert csak kilakoltatási moratórium van, végrehajtási nincs
Bank-iszap, gátszakadás előtt!
Gátszakadás előtt állunk. A szabadjára engedett, felelőtlen banki magatartás feldolgozatlan bankiszapja fogja áttörni áprilisban a gátakat, amikor úgy jár le a kilakoltatási moratórium, hogy nem került sor valóban tömegek problémáját megoldó javaslatok kidolgozására.
A 8 pontra tett javaslataink
Egyesületünk részt vett az elmúlt napokban benyújtott hiteleseket segítő 8 pont civil véleményezésében, tárgyalásában.
Alább megosztjuk Önökkel a kormányzatnak eljuttatott javaslatainkat:
PSZLF módosítási javaslatait a jogszabálytervezet szövegében ( a törlések és javítások kékkel, a törlések kétszeres áthúzással jelölve). E módosítások a 8 pont szellemét tükrözik, melyek megtörni látszanak a bankszektor ellenállásán. Sajnáljuk, hogy nem látjuk észrevételeinket beépülni a tervezetbe - úgy tűnik, pusztán statiszta-szerepünk volt ebben a bankszövetség által dominált műveletben, úgyhogy a híradásokban a civil szféra egyetértésére való hivatkozás -finoman szólva- csúsztatás.
Ettől függetlenül - bár a javaslatot már benyújtották, és nincsenek illúzióink a módosítás lehetőségét illetően- megtesszük észrevételeinket a jogszabálytervezetre vonatkozóan (piros színnel a 8 pontból tartalma szerint az adott rendelkezéshez illőt idézzük) :
Ez a javaslat a módosításokkal, csak és kizárólag első lépésként támogatható, azzal, hogy rövid időn belül szükséges egy átfogó szabályozása a hitelezési gyakorlatnak, amely sokkal kiterjedtebben szabályozza és korlátozza a pénzintézetek erőfölényét, és valós válaszokat ad a jelenlegi tömeges problémákra (mindegyikre) mind a devizahitelek területén, mind a lakossági forint hitelek területén. Ennek az átfogó szabályozásnak világos alapelvek mentén, a feltárt visszásságokat figyelembe véve, az ügyfelekre egyoldalúan és indokolatlanul áthárított kockázatok, költségek, díjak megtérítése mellett van helye. Ha a jogalkotás elkerüli, hogy a visszásságok egyértelmű feltárása után azok következményeit kármegosztásként a kárt okozó bankokra terhelje, azzal legalizál egy jogon kívüli működést, és korábbi szabályozás híján kétséges, hogy ezek a károk perekkel megtéríttethetők-e. A jogalkotó politika felelősségének felvállalása ebben a kérdésben az, hogy a korábban szabályozás nélkül hagyott, szabadjára engedett banki működést most egy felvállalt, tisztességes, és igazságos szabályozással etikus normák közé helyezi. Ez lesz a demokrácia egyik főpróbája.
Alapkérdés az, hogy a bankok ne adhassák el nagy tömegben külföldi befektetőknek, off-shore cégeknek a bedőlt követeléseiket - ezt feltétlenül meg kell akadályozni, és erről semmit sem mond a tervezet.
Másik fontos feladat az, hogy az opciós jogokkal való visszaélést meg lehessen akadályozni, és hogy a végrehajtási eljárások leálljanak.
Teljesen alaptalan a devizahitelek esetében a díjak, költségek, jutalékok devizában történő felszámítása - ezek nem devizában merülnek fel, a bank az árfolyamváltozáson extraprofitra tesz szert, ezeket csak forintban, csak a szerződéskötéskori értéken volna szabad figyelembe venni.
Az alábbi cikkből is láthatóan ez a szabályozás nem segít azon a 97.000 családon, akiknek 90 napon túli lejárt tartozásuk van, és azon a további 258.000-en sem, akik szintén késedelmesek. Ez most éppen 355.000 család (deviza, és forinthitelesek is, akiknek a hitele jelzálogfedezettel biztosított, és akik nem tudnak fizetni). Velük mi lesz?
Ez a jogszabálytervezet a Fidesz (Kósa-Rogán) által meghirdetett 8 pontból csak néhányat érint, azt is gumiszabályozással fellazítva. Kizárólag a lakáscélú devizahitelekre vonatkozik, és nincs visszamenőleges hatálya, vagyis csak a jövőre vonatkozik! Az általunk korábban tett észrevételeket, javaslatokat általában nem tartalmazza. A 8 pontból sem találjuk meg benne a legfontosabbat: 6.-Az adósótól az aktuális piaci értéknél többet nem követelhetnek a bankok
Ezek a Bankoknak tipikusan kevésbé fájó, már nem védhető, kirívó ügyek, az ügyfeleknek pedig érdemi változást tömegesen nem hozó területek a következők:
1.- Deviza hitelesek forinttörlesztéseinél az árfolyam számítása (MNB középárfolyam, vagy Banki középárfolyam ) Nem tér ki arra, hogy devizában is lehessen törleszteni.Azt nem tudjuk, konkrétan mikortól élne ez a szabály, mert a hatályba léptető rendelkezések között nincs rá dátum.Nem nagyságrendi tétel, a "devizahitelek" problémáját nem oldja meg, azok létét nem kérdőjelezi meg, sőt csak eggyel tisztességesebbnek látszó szabályozással magát a banki visszaélést elfogadottként kezeli.3.- Javasolnánk a középárfolyam alkalmazását.
2.-Az egyoldalú szerződésmódosítás tilalma (ebből kimaradt az üzletszabályzat módosításának tilalma az ügyfél hátrányára, pedig a fontosabb rendelkezések a szabályozás alapján a szerződésből átkerülnek az üzletszabályzatba ). A kamatot azonban lehet egyoldalúan változtatni a pénzintézeteknek a kormányrendeletben meghatározott módon, és feltételek szerint. Ilyen kormányrendelet még nincs, ezért ennek nem ismerjük a tartalmát, hogy valós korlátot jelent-e majd? 1.-Megtiltanák az ügyfelek számára hátrányos szerződésmódosítást 2.-Megtiltanák az önkényes kamatemelést.
3.-Késedelem esetén a felmondást követő 90 nap után akarja tiltani a késedelmi kamat, díjak felszámítását (természetesen ügyleti kamatot, díjakat ugyanúgy számol). Ez a mostani felmondási gyakorlat szerint legalább 180 napig jelentene plusz késedelmi költséget az ügyfélnek. Kihúztuk a 90 napot belőle, és a felmondási díj tilalmával kiegészítettük, különben még egy összegben ráterhelnék ezen a jogcímen felmondáskor az ügyfélre a szerintük kieső késedelmi kamatot. 7.- Fizetésképtelenség esetén nem kérhetnek büntetőkamatokat és más extra díjakat.
4. Lakáscélú jelzáloghitelekre vonatkozik az előtörlesztési díj szabályozása, ez 1,5-1%, és csak néhány kivételes esetben ingyenes, nem főszabályként!! Ráadásul ezt a maximum díjat is feloldja (határ a csillagos ég), ha refinanszírozással törleszt valaki, azaz másik bank hitelével váltja ki a hitelét. Ez meg abszolút versenykorlátozó így, és a magas előtörlesztési díjak megakadályozhatják, hogy az ügyfél a futamidő alatt kedvezőbb feltételekkel bankot váltson! Ezért ezt a kivétel szövegrészt töröltük. Ez egy látványos, de életszerűtlen szabály. Jól hangzik, viszont alig néhány embert érinthet, azokat, akik önerőből képesek lennének 2 év után előtörleszteni a hitelüket.Ugye most nem ez a tényleges probléma?! 4.- Javasoljuk az ingyenes előtörlesztés lehetőségét.
5.- Az adós által kezdeményezhető egyoldalú szerződésmódosítást úgy sikerült megfogalmaznia a tervezetnek, hogy az egyrészt csak a futamidő meghosszabbítására, mint lehetőségre vonatkozik, (nem egyéb fizetéskönnyítésekre), másrészt nem jelent a bankok részéről elfogadási kötelezettséget. Csak annyit szabályoz, hogy ha a bank elfogadja az ügyfél futamidőhosszabbítási kezdeményezését ( "kérelmét"), akkor nem alkalmazhat plusz díjat, költséget. Ezek szerint, egyrészt ha azt nem az adós írásban kezdeményezi, hanem a bank ajánlja fel, akkor kérhet plusz díjat? Másrészt a Bank nem köteles elfogadni az adós kezdeményezését! Ez a szövegezés nem a 8 pontban kommunikált egyoldalú szerződés-könnyítési jog. 5.-Öt évvel meghosszabbíthatóvá válna a hitel, ha az ügyfél kérné.
Tisztelettel:
Madari Tibor
PSZLF
Kitört a bankháború Romániában - Ez lesz itthon is?
Akár a tízezres nagyságrendet is elérheti azon elégedetlen banki ügyfelek száma, akik jogi úton támadják a pénzintézeteket Romániában. A Volksbankot több ezren perlik - tájékoztatotta a Napit a pénzintézet egy munkatársa. Diósi László, az OTP Bank Romania vezérigazgatója havi pár száz panaszról számolt be.
Felhívás az adósságcsapda megoldására
TÁRSADALMI IGÉNY AZ ADÓSSÁGCSAPDA MEGOLDÁSÁRA (Civil kezdeményezés)
FELHÍVÁS
Ha egyetértesz azzal, hogy:
A pénz nem uralkodhat az emberen, a pénz szolgálja az embert, és nem fordítva. A mai pénzügyi válság egy rendszer-válság: a nyereségközpontú pénzrendszer hibás alapokra épült. A jelenlegi pénzügyi rendszer kilátástalan pénzügyi függésbe, tömeges elszegényedésbe és adós-rabszolgaságba kényszerítette az egyes embereket, és az államokat egyaránt.
Megfelelő állami szabályozás hiányában a Bankok szabadon foszthatták ki az embereket és az országot. Ezt a folyamatot meg kell állítani. A spekulációs pénzt, a banki magatartást szabályozni kell a társadalom érdekében. Az államnak vissza kell vennie a pénzkibocsátás, és ellenőrzés feletti hatalmat, és azt a közösség, a társadalom érdekében kell használnia.
Jogunk van egy olyan pénzrendszerhez, amely minket szolgál, az életünket, a boldogulásunkat támogatja. Jogunk van minden olyan eddigi szabályt, rendszert, intézményt, döntési mechanizmust megkérdőjelezni, kereteikből kilépni, amely akadályozza ezt a fordulatot.
Ha nem értesz egyet azzal, hogy:
- Több-százezer ember az utcára kerüljön sem most, sem később bármikor. (PSZÁF adat: 2009. december végén összesen 1 millió 757 ezer hitelszerződéssel kapcsolatosan állt fenn valamilyen fizetési késedelem, ami darabszám alapján az összes szerződés 29,6%-át teszi ki.? Tudod, hogy ez hány családot érint? És hány gyermeket? Van a családodban olyan, aki szintén adósságcsapdába került?)
- Az állam a közösség adóforintjait kamatfizetésre, bankmentésre, a pénztőke profit-igényeinek kiszolgálására használja, értékteremtés, a társadalom tagjainak, csoportjainak, termelésének támogatása helyett.
akkor CSATLAKOZZ!
Követelem, hogy a hitelszerződések egyensúlyának biztosítására, a hitelterhek korlátozására, és átláthatóságának biztosítására szigorú, azonnali törvényi szabályozás szülessen, amely rendelkezik a fizetés-képtelen helyzetbe kerülő adósok támogatásáról. Egyetértek a PSZLF 13 pontjával a jelenlegi hitelválság megoldására, és támogatom annak törvényi szintű szabályozását:
-
Kilakoltatási moratórium elrendelése a végrehajtási eljárásokban is az adósvédelmi szabályok bevezetéséig.
-
Opciós jogok gyakorlásának befagyasztása a lakossági hitelszerződéseknél.
-
Az adós elővásárlási joga, ha a bank a hitelét eladja.
-
A felmondott hitelszerződések visszaállítása.
-
Az adósok zaklatásának megszüntetése késedelem esetén.
-
Banki követelések csak bírósági végrehajtási eljárásban hajthatóak be.
-
A válság miatt az adósokra áthárított extra költségek és díjak jóváírása törlesztésként.
-
Devizahitelek átváltása forintra az adós számára ingyenesen, a szerződés-kötéskori árfolyamon, a Bank költségén.
-
Krízisközpontok felállítása kistérségenként.
-
A KHR lista újra szabályozása.
-
Törvényi szabályozás biztosítsa a felek egyenjogúságát a kölcsönszerződésekben.
-
A magáncsőd szabályozásának bevezetése.
-
Reklámkorlátozás a pénzügyi termékekre, és a társadalom pénzügyi tudatosítása.
Egyetértésem kifejezésére ezt a felhívást Elküldöm ide:
Ezt a címet a spamrobotok ellen védjük. Engedélyezd a Javascript használatát, hogy megtekinthesd.
Ezt a címet a spamrobotok ellen védjük. Engedélyezd a Javascript használatát, hogy megtekinthesd.
E pontok társadalmi támogatottságának növekedése adhat esélyt arra, hogy ne a bankok határozzák meg ismét a hitelválság kezelésének játékszabályait, azokba legyen beleszólása az adósnak, a társadalomnak is.
Pénzügyi Szervezetek Lakossági Figyelője Egyesület
1027 Budapest, Frankel Leó u. 5. mf.2.
Fax: 06-1-3152007;Tel: 06-1-3360516
Ezt a címet a spamrobotok ellen védjük. Engedélyezd a Javascript használatát, hogy megtekinthesd.
A fenti követelések vázlatos ismertetése a következő oldalon található: www.pszlf.com
3. oldal / 3
